Die konsep en tekens van finansiële piramides. Strafregtelike aanspreeklikheid vir piramideskemas

2024 Outeur: Henry Conors | [email protected]. Laas verander: 2024-02-12 02:59

Die frase "finansiële piramide" het die toonbeeld van bedrog en bedrog geword. Vandag word hierdie manier om 'n besigheid te bou egter steeds oor die hele wêreld gebruik. Entrepreneurs kom met nuwe maniere, en hierdie verskynsel gaan nie verdwyn nie. Wat is die tekens van finansiële piramides? Wat is hul essensie? Kom ons kyk van naderby.

Piramidemeganisme

Die bou van 'n besigheid in die vorm van 'n piramide behels die betrokkenheid van al hoe wyer lae beleggers wat die stabiliteit en winsgewendheid van die stelsel verseker. Die skema van die finansiële piramide is redelik eenvoudig: nuwe beleggers verseker die opbrengs op beleggings van vorige beleggers. Hoe hoër die vlak van toegang, hoe groter is die waarskynlikheid om wins te maak. Byna nul kanse om geld te kry van diegene wat onderaan die piramide is, en, soos dit duidelik is, is hulle in die meerderheid. Die een wat bo staan, en moontlik naby die bopunt, maak die grootste wins. Piramide-belegging is nie altyd 'n bedrogspul nieskema, maar dit is altyd kwesbaar. Selfs 'n klein fout in die stelsel kan lei tot sy ineenstorting. Meestal vind 'n ineenstorting plaas wanneer een of meer groot spaarders hul belegging wil onttrek.

Daar is verskeie benaderings om die aard van piramidale finansiële konstruksies te assesseer: eerstens kan sulke ondernemings 'n ander organisatoriese en regsvorm hê, tweedens is hulle 'n groeiende stelsel van skuldverpligtinge - hoe langer so 'n firma kan uithou, hoe meer dit skuld ophoop; derdens kan die piramide as 'n tipe bedrog beskou word, hoewel daar sommige gevalle is waar sulke strukture met goeie bedoelings geskep is. Maar hulle tree altyd op as 'n manier om vinnig ryk te word, daarom stel hulle vrae van verteenwoordigers van die wet op.

Belangrikste tekens van piramideskemas

Praat van die piramide-besigheid, daar moet kennis geneem word dat dit baie uiteenlopend kan wees, en dit kan baie moeilik wees om dadelik 'n bedrogspul te herken. Die eerste belangrikste teken van finansiële piramides is die gebrek aan gemagtigde kapitaal. Alle dividendbetalings word gemaak deur nuwe beleggers te lok. Hierdie tipe besigheid is hoogs riskant vir alle deelnemers, behalwe vir die organiseerders, maar dit kan baie aanloklik wees vir beleggers, aangesien die skeppers van sulke skemas altyd 'n vinnige en hoë inkomste waarborg. Dit is die waarborge wat die leidende kenmerk is, aangesien daar altyd risiko's is vir wettige finansiële skemas, so hulle gee nie waarborge nie. Gewoonlik het sulke organisasies nie enige lisensies om finansiële transaksies uit te voer nie. Hulle bied te koop nie die gewone finansiëleprodukte, maar sommige eie uitvindings: aandele, leningsooreenkomste. Ook 'n teken van die piramidale skema is 'n klousule in die kontrak dat in die geval van die ineenstorting van die maatskappy, die belegger niks ontvang nie en geen reg het om eise te maak nie. Daar is ook tekens van finansiële piramides wat met bevordering geassosieer word: dit word altyd baie aktief, selfs soms aggressief geadverteer; organiseerders bestee baie tyd en moeite aan PR-veldtogte. Om die afwesigheid van werklike belegging of produksie-aktiwiteit weg te steek, gebruik die organiseerders baie spesiale woordeskat in hul toespraak, hulle skep die illusie van 'n versigtig deurdagte en redelike skema. In enige poging om te delf in die studie van die eienaardighede van die maatskappy se werk, verskyn verklarings van handelsgeheime. Beleggers is georganiseer in 'n soort gemeenskap van eendersdenkende mense, die deelnemers van die skema word gemotiveer om nuwe spelers te betrek. Hiervoor word hulle dikwels bykomende bonusse aangebied, meestal in die vorm van 'n bykomende belang in die besigheid - byvoorbeeld in die vorm van 'n blok aandele.

Verskeidenheid finansiële piramides

Daar is verskeie pogings om piramidale finansiële konstruksies te klassifiseer. Hierdie skemas word voortdurend verbeter en gemoderniseer, so dit is onwaarskynlik dat dit moontlik sal wees om alle spesies binne die raamwerk van een tipologie te dek.

Volgens die manier waarop besigheid georganiseer is, kan 'n mens "suiwer" piramides uitsonder wat glad nie enige aktiwiteit doen nie, behalwe vir registrasie van deelnemers en fondsinsameling, en "gekamoefleer" onder 'n verskeidenheid tipes besigheid: fondse, klubs, netwerke. Dit is ook moontlik om sulke maatskappye in te verdeeldie verklaarde doel om fondse in te samel: sommige bied verdienste en betrek mense met die beloofde wins, ander werk onder die dekmantel van beleggingsprojekte, wedersydse hulpklubs. Sommige vermom hulself as maatskappye wat sekere goedere of dienste verkoop (meer dikwels as ander verskyn die Forex-mark in hulle). Daar is piramideskemas wat sosiale ondernemings of nie-winsgewende stigtings naboots.

Vandag kan jy dikwels organisasies vind wat hulself voorstel as verbruikerskoöperasies of alternatiewe programme vir amptelike verband- en leningsmaatskappye. Vandag, byna elke dag, verskyn 'n nuwe piramide, en die internet bied enorme geleenthede vir hul voortplanting. Dit laat toe dat sulke skemas in aanlyn- en aflyn-ontwerpe verdeel word. Dit is ook moontlik om piramides te verdeel volgens die opset om burgers te benadeel: daar is maatskappye wat aanvanklik met bedrieglike bedoelings geskep is, en daar is groot beleggingsprojekte wat as regte besighede beskou is, maar as gevolg van foute en wanberekeninge in piramides verander het.. Laasgenoemde lei dikwels tot die ontstaan van finansiële "borrels" - 'n onredelike hoë vloei van belegging in die projek, wat 'n verlies aan beheer en die vernietiging van die maatskappy kan uitlok.

'n Spesiale kategorie is die amptelike piramidale stelsels wat deur die staat ondersteun word, byvoorbeeld, dit is hoe pensioenfondse in baie state gereël word. Huidige pensioenarisse ontvang voordele uit die bydraes van toekomstige gestremde burgers. Ten spyte van die feit dat die leiers van die lande praat oor verskeie beleggings van fondsepensioenfondse, maar dikwels is daar amper geen nie, aangesien die pensioenlas in ontwikkelde lande al hoe groter word: lewensverwagting groei, die aantal werkende ouderdombevolking neem af, so daar is eenvoudig niks vir pensioenfondse om te belê nie, en daar is beduidende risiko's van ineenstorting van hierdie skemas.

Advertering en promosie

Belangrike tekens van finansiële piramides is 'n spesiale advertensie-aktiwiteit. Hierdie firmas benodig baie vinnige groei in deposito's sodat mense nie tyd het om dividende te begin eis nie, en terselfdertyd vir 'n groot hoeveelheid fondse om vinnig te vorm. Hierdie doelwitte word gedien deur massiewe advertensies van finansiële piramides, wat sy eie besonderhede het. Sulke advertensieveldtogte maak 'n beroep op menslike emosies; hulle probeer sy rasionele deel stilmaak en roep sonder om te skroom om aksie. Advertensiekommunikasie word gewoonlik rondom 'n sekere persoon gebou, dikwels is sterre en gesaghebbende persoonlikhede betrokke. Dit is baie skaars om die werklike leiers van die piramide te erken. Alle boodskappe is gebou op die eindelose motivering van die verbruiker: hulle vertel hom hoe hy vinnig ryk kan word deur niks te doen nie, en gee 'n vae verduideliking. Die doel van advertensies is om te druk vir onmiddellike, irrasionele optrede, en dit werk soos 'n meganisme wat kritiese denke deaktiveer. Deur opdringerig te wees, aggressief byna sukses en eenvoud te demonstreer, en te praat oor hoeveel reeds daarin geslaag het, en jy het dalk nie tyd nie, word 'n stormloop van aanvraag geskep.

Groot aandagin sulke organisasies word PR-veldtogte aangebied: hulle het altyd uitstekende aanbiedings, indrukwekkende publikasies in die media. Kommunikasie word dikwels gebou rondom 'n handelsmerkpersoonlikheid wat ontwerp is om vertroue aan te wakker.

Globale ervaring

Ons piramideskemas van die 90's was beslis nie 'n nuwe uitvinding nie. Die wêreldekonomie is voorheen geskud deur die hoëprofiel-ineenstorting van maatskappye en die ondergang van burgers. Charles Ponzi word beskou as die eerste skepper van 'n finansiële piramide in die geskiedenis, vandag het sy naam 'n huishoudelike naam geword en is die aanwysing van sulke skemas. In 1919 het hy vorendag gekom met 'n internasionale koepon-uitruilskema wat veronderstel was om groot winste te bring. Hy het daarin geslaag om verskeie beleggers te vind aan wie Ponzi 45% wins in net 3 maande belowe het. Hy gaan geen koepons omruil nie, veral omdat dit nie vir geld omgeruil kon word nie, maar slegs vir posseëls. Maar die skema het gewerk, beleggers het eenvoudig nie die moeite gedoen om in die essensie van die voorstel te delf nie en het geld begin bring. Ponzi het die eerste deposante begin uitbetaal - en dit het die ophef aangespoor, die geld het soos 'n rivier gevloei. Die piramide is platgetrek deur 'n publikasie in die koerant, waarin die joernalis gemeen het dat daar 'n paar keer meer koepons gekoop moet word met die geld wat belê is as wat fisies moontlik is. Beleggers het gehaas vir geld, die maatskappy het sy aktiwiteite gestaak. Geld is in Ponzi-rekeninge gevind, wat onder die slagoffers verdeel is. Hulle het daarin geslaag om sowat 40% van hul belegging terug te gee, en dit was nie die ergste scenario in die geskiedenis nie.

Daarna het die wêreld van finansies baie meer piramideskemas geken. Die bekendste van hulle was Lou Perlman se skemas, Stanford International Bank, L&G en Yingkou Donghua Trading maatskappye, W. Feng se mierplase en vele ander.

Een van die grootste langlewende piramides is in die VSA geskep deur B. Madoff. Sy maatskappy is as 'n suksesvolle beleggingsprojek beskou, baie bekende mense en baie groot banke van die wêreld het geld hierheen gebring. Vir 20 jaar het Madoff daarin geslaag om te balanseer, rente te betaal deur voortdurend beleggings te lok. Dit het alles onverwags geëindig, nadat die seuns van die finansierder oor die essensie van hul pa se onderneming gepraat het. In’n privaat gesprek het hy hulle van die geheim van sy sukses vertel, en hulle het hom by die polisie aangemeld. Madoff was lank onder ondersoek, en op die ouderdom van 71 is hy gevonnis tot gevangenisstraf vir 'n termyn van 150 jaar.

Russiese geskiedenis van die piramides

Mavrodi Sergey Panteleevich het die voorouer geword van piramidale konstruksies in Rusland. In tsaristiese Rusland was daar klein finansiële piramides in die vorm van wedersydse ondersteuningsfondse en mitiese beleggingsprojekte, maar dit het nie 'n groot skaal bereik nie. In die USSR was daar geen moontlikheid van private belegging nie, en daarom was sulke swendelary nie ter sprake nie. Finansiële piramides in Rusland het gedurende die tydperk van perestroika gefloreer. Mense was oorweldig deur die dors na verdienste, en die stroom swendelaars het nie nagelaat om voordeel hiervan te trek nie.

Die bekendste en grootste piramideskemas, behalwe MMM, is Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. Tienmiljoene burgers het onder hul aktiwiteite gely. Daar is beslag gelê op hulletriljoene roebels, wat nooit in enige volume teruggekeer het nie. Die ervaring van die 90's met hoëprofiel-ineenstortings van die piramides, litigasie en die soektog na oortreders regoor die wêreld vir 'n geruime tyd het die groei van sulke skemas verminder. Maar sedert die 2010's begin 'n nuwe rondte in die geskiedenis van die piramides, wat floreer danksy die internet en die uitvinding van entrepreneurs.

MMM

In 1992 het Sergey Panteleevich Mavrodi en sy broer en sy vrou maatskappye gestig. MMM, wat sy eie aandele en kaartjies verkoop het, het 'n inkomste van tot 200% per maand gewaarborg. Die maatskappy het self die prys vir die aandele vasgestel, hulle is nie in enige vrye sirkulasie toegelaat nie. Aandeelhouers het geen finansiële dokumente ontvang wat die aankoop bevestig nie. Die aandeelhouer kan die aandele van die maatskappy verkoop en wins maak. Die hoof essensie van finansiële piramides is om beleggers te lok, en MMM het hierdie meganisme suksesvol gebruik. Die bevolking op daardie stadium was finansieel katastrofies ongeletterd en baie liggelowige, en Mavrodi het hierop gespeel. Vir twee jaar het die maatskappy gefloreer en ryk geword, sommige beleggers het daarin geslaag om inkomste te kry en sodoende bygedra tot die gewildheid van die maatskappy. MMM is gekenmerk deur 'n kreatiewe benadering tot advertensies: 'n mini-reeks oor Lenya Golubkov en sy gesin het 'n ware motiveringsfilm vir gewone mense geword, en die frase: "Ek is nie 'n vrylaaier nie, ek is 'n vennoot" het na die mense gegaan. In 1994 het eise teen MMM verskyn vir nie-betaling van belasting, maar Mavrodi het hierdie beskuldigings ontken. Dit alles het paniek onder beleggers uitgelok, en 'n algemene appèl van aandeelhouers vir geld begin. In 1997 is MMM bankrot verklaar, en die skepper van die piramide is daarvan beskuldigbedrog. In totaal het byna 15 miljoen mense gely onder die aktiwiteite van die MMM, maar slegs 10 duisend is amptelik as slagoffers erken. Die skade word op 3 miljard roebels geraam.

Nuwe kenmerke

Die opkoms van die internet het gelei tot 'n nuwe rondte van ontwikkeling van die piramidale tipe besigheid. Die rede waarom piramideskemas op die internet so gewild geword het, is die vermoë vir die skeppers om hul anonimiteit te behou. Daar is baie geldoordraginstrumente op die web wat swak deur reguleerders gemonitor word. Dit is wat swendelaars gebruik. Die mees algemene tipe finansiële skemas op die internet is HYIP's. Hierdie beleggingsprogramme met baie hoë risiko's bied vandag op die internet aan om in sommige winsgewende programme te belê. Maar in werklikheid word die wins verkry deur al hoe meer nuwe spelers te lok. Die organiseerders van piramideskemas op die internet verseker dat daar geen risiko in hul skemas is nie, aangesien die aantal potensiële deelnemers steeds baie groot is. Maar hierdie argument werk nie, aangesien enige nuusbreek paniek en die ineenstorting van die piramide kan uitlok. Ook op die netwerk kan jy vandag tradisionele modelle van piramides vind, hulle word swendelary genoem (van die woord misleiding). So 'n beleggingspiramide is ontwerp vir die goedgelowigheid van mense wat niks nagaan nie en geld oordra. Daar is modelle wat hulself vermom as speletjies wat voorsiening maak vir die verkoop van sommige eienskappe van die speletjie. Bedrieërs loods elke dag nuwe projekte op die netwerk en bly byna altyd ongestraf.

Die bekendste piramideskemasaanlyn

Die bekendste internetpiramides vandag is die Seven Wallets-speletjies, NewPro en MoneyTrain, die Stock Generation virtuele ruil georganiseer deur die berugte S. Mavrodi, die Perfect Money and Liberty Reserve-betalingstelsels, die WholeWorld-beleggingspiramide en vele meer.

Netwerkbesigheid en piramideskemas

Vreesbevange dorpsmense wil vandag nie net iewers belê nie, daarom het die piramideskemas begin saamspan onder die netwerkbesigheid, wat, alhoewel dit ook nie baie positief ervaar word nie, daar steeds 'n aantal mense is wat gereed is om belê daarin. Daar is baie ooreenkomste tussen piramides en netwerke, maar daar is ook verskille. Om 'n bedrieglike skema van 'n regte besigheid te onderskei, is dit die moeite werd om te verstaan wat die verskil tussen hulle is. MLM besigheid verkoop altyd 'n regte produk. Dit kan van verskillende geh alte wees, maar steeds vind dit altyd 'n koper. Dit vereis nie te veel toegangsfooi nie. Hulle kan aanbied om 'n beginpakket van produkte te koop - dan moet die prys daarvan redelik wees en gewoonlik verkieslik vir beginners. Die netwerkmaatskappy het 'n regte adres, wys samestellende dokumente sonder enige probleme, steek gewoonlik nie sy eerste persone weg nie. Inkomste in die MLM-besigheid hang af van die pogings en aktiwiteit van die verkoper in verkope, en nie net van die aantal mense wat gelok word nie.

Reëls van versigtigheid

Om nie deur swendelaars verslaaf te raak nie, moet jy 'n paar eenvoudige voorsorgmaatreëls onthou. Moenie toegee aan die belofte van 'n gewaarborgde inkomste nie,In vandag se wêreld van finansies kan daar geen waarborge wees nie. Wanneer jy by 'n geaffilieerde program aansluit, moet jy die hoeveelheid aftrekkings "op" evalueer. In handelsmaatskappye oorskry dit nie 5% nie, maar as hulle belowe om 10% of meer af te trek, moet dit waarsku. Waar jy ook al die geld neem, moet jy die samestellende dokumente, adres en kontakte van die maatskappy noukeurig nagaan. Daar moet onthou word dat resensies op die internet deur die eienaars van die piramide gemodereer en bestuur kan word, so jy moet hulle nie blindelings vertrou nie.

Verantwoordelikheid

As 'n persoon 'n vraag het: hoe om 'n finansiële piramide te skep? Dan kan hy die volgende aanbeveel word: dink aan die verantwoordelikheid vir sy optrede, en gaan eers daarna voort met die optrede.

Finansiële bedrog word in alle lande van die wêreld met verskillende grade van sukses beveg. Rusland maak voorsiening vir strafregtelike aanspreeklikheid vir piramideskemas. Wysigings aan die wetgewing het 'n lang pad gekom en eers in 2016 is dit uiteindelik deur die President van die Russiese Federasie onderteken. Die hoofstraf vir die skeppers van hierdie tipe besigheid is boetes. Wanneer meer as 1,5 miljoen roebels gelok word, sal die boete 1 miljoen wees. As die piramide groter as 6 miljoen is, sal die boete hoër wees - 1,5 miljoen roebels, sowel as dwangarbeid en selfs gevangenisstraf. Die moeilikheid om bedrieërs voor die gereg te bring lê in die feit dat die wet op piramideskemas slegs die volgende 5 tipes piramideskemas noem:

1. Diegene wat nie hul identiteit wegsteek nie (soos die geval was met MMM).

2. Maatskappye wat hulself voorstel as wettige alternatiewe vir verband- en verbruikerslenings.

3. Firmas wat saamspan as pandjieswinkels, mikrofinansierings- en kredietorganisasies.

4. Maatskappye wat, onder die dekmantel van dienste vir versekering, herfinansiering, vereffening van skuld aan verskeie leners, groot inkomende bydraes vereis.

5. Organisasies wat voorgee om finansiële markspelers te wees, veral deelnemers aan die Forex-valutamark. En hierdie lys put nie die hele verskeidenheid maatskappye uit wat op die beginsel van piramides werk nie.