Dodd-Frank Law: algemene bepalings, vereistes en kenmerke

2024 Outeur: Henry Conors | [email protected]. Laas verander: 2024-02-12 02:59

In 2011 het die Verenigde State se finansiële stelsel die grootste verandering sedert die Groot Depressie beleef. Die Dodd-Frank Wall Street Hervorming en Verbruikersbeskermingswet het in werking getree. Die ondertekening van hierdie wet deur Barack Obama is bedoel om die deursigtigheid van die finansiële stelsel te verhoog. Dié keer het die staat die belange van belastingbetalers in die middel van die hoek geplaas. Gewone mense moenie ly as gevolg van die oneerlike optrede en kortsigtige strategieë van die topbestuur van verskeie maatskappye nie.

Doelwitte

Die wet versterk toesig oor groot finansiële instellings wie se mislukking gelykstaande is aan die ineenstorting van die hele stelsel, soos gebeur het tydens die onlangse wêreldwye finansiële krisis, wat begin het met probleme in een van die wêreld se voorste beleggingsbanke, Lehman Brothers.

Nuwe orrels

Die doel van die funksionering van enige kommersiële struktuuris om wins te maak. En baie dikwels is hierdie begeerte onversoenbaar met werk tot voordeel van die samelewing en elkeen van sy individuele lede. Daarom maak die Dodd-Frank-wet voorsiening vir die skepping van 'n aantal nuwe instellings, waarvan die doel is om die aktiwiteite van sistemies belangrike finansiële instellings te beheer, risiko's te verminder en belastingbetalers te beskerm. Veranderinge het ook bestaande liggame geraak. Hulle het veral die Sekuriteitskommissie, die Federale Reserweraad en die Beleggersbeskermingskorporasie geraak.’n Liggaam soos die Finansiële Stabiliteitstoesigraad is ook geskep. Sy hooftaak is om bestaande risiko's te identifiseer, maniere te vind om dit te verminder en toepaslike maatreëls te implementeer.

Skeppingstake

Die eerste van die 15 afdelings van die Wet is geheel en al gewy aan die handhawing van finansiële stabiliteit. Dit reguleer die skepping van twee nuwe liggame. Dit is die Finansiële Navorsingsowerheid en die Stabiliteitstoesigraad. Elkeen van hulle het sy eie funksies, maar hulle werk vir die algemene idee om die stabiliteit van die stelsel te verbeter. Hul aktiwiteite word deur die Ministerie van Finansies beheer. Die Raad ontleed die inligting wat van die geaffilieerde agentskappe ontvang word en maak op grond daarvan 'n risikobeoordeling. Sy voorsitter kan nou, met die toestemming van 'n supermeerderheid van lede, daardie finansiële maatskappye wat vermoedelik 'n risiko vir die stabiliteit van die nasionale ekonomie is, aan die beheer van die Fed oordra. Die Raad beheer ook alle normatiewe handelinge wat op hierdie gebied betrekking het, en lewer gereeld 'n verslag byvergadering van die kongres. Die taak van die Departement is om die aktiwiteite van die liggame op die gebied van data-insameling en navorsing te koördineer wat gemik is op die ontwikkeling van moniterings- en risikobepalingsinstrumente. Binne die raamwerk van hierdie liggaam word daar beplan om twee sentrums te skep: dataverwerking en wetenskaplike en analitiese.

OTC

As jy die Dodd-Frank-wet in Russies lees, word dit duidelik dat die bedrywighede van Amerikaanse inwoners in die Forex-mark nou onwettig is. Hierdie wet maak gewoonlik voorsiening vir 'n volledige verwerping van oor-die-toonbank-handel. Verder, beide geldeenheid en edelmetale. Hierdie verbod geld ook vir die aktiwiteite van maatskappye wat hul Amerikaanse inwonende kliënte in staat stel om met mekaar op die Forex-mark handel te dryf. Voorheen was hierdie transaksies op geen manier op die aandelebeurs geregistreer nie en het heeltemal binne die maatskappye plaasgevind. Sulke veranderinge behoort tot 'n vermindering in bedrog te lei, die deursigtigheid van die finansiële stelsel te verhoog en die beskerming van die regte van beleggers te waarborg.

Likwidasieprosedure

Die wêreldwye finansiële krisis van 2008 was grootliks nie net geassosieer met die verskaffing van lenings aan onbetroubare leners nie, maar ook met die paniek wat ontstaan het ná die bankrotskap van so 'n groot beleggingsonderneming soos Lehman Brothers. Daarom stroomlyn die Volcker-reël en die Dodd-Frank-wet die aktiwiteite van ruggraatinstellings en hul beëindiging. Verbruikerslenings word geskei van beleggingsbankwese,private ekwiteit en eie verskansingsfondse van finansiële instellings. Die Dodd-Frank-wet en die Volcker-reël word gekoppel aan die behoefte om gewone Amerikaanse belastingbetalers te beskerm. Die eerste stel nuwe reëls vir die likwidasie van sistemies belangrike maatskappye bekend, en die tweede beperk die vermoë van banke om hul eie deposante se fondse in verskansingsfondse te belê. Nou kan hulle net 3% van laasgenoemde se kapitaal besit. Die Dodd-Frank-wet maak voorsiening vir 'n spesiale regime vir die likwidasie van groot finansiële instellings, waarvan die bankrotskap tot die ineenstorting van die hele stelsel kan lei. Die hele prosedure moet nou deur die Amerikaanse regering gefinansier word. Daar word aanvaar dat dit op hierdie manier moontlik sal wees om paniek in die mark en die verkoop van die bank se bates teen 'n laer koste te vermy. Na afloop van die likwidasie vergoed die eienaars vir die koste. As laasgenoemde, kort voordat hulle bankrotskap verklaar, probeer om 'n deel van die eiendom of fondse aan derde partye oor te dra, is daar nou 'n proses om sulke waardevolle items terug te gee.

Bekendstelling van boetes deur bestuur

Die wet maak ook voorsiening vir die persoonlike aanspreeklikheid van topbestuurders wie se optrede tot die ineenstorting van die maatskappy gelei het. Natuurlik word hulle uit die bestuur verwyder, en soms kan hulle verbied word om soortgelyke poste in ander finansiële instellings te beklee. Volgens die Dodd-Frank-wet kan hulle selfs verhaal word van die skade wat aan die maatskappy aangerig is.

Struktuur

Die Dodd-Frank-wet bestaan uit 15 afdelings. Die eerste daarvan is gewy aan die versekering van finansiële stabiliteit. Dit voorsienskepping van twee nuwe liggame. Die tweede afdeling beskryf die likwidasieprosedure. Die derde is die oordrag van gesag. Dit behels die uitskakeling van bestaande liggame om duplisering van verantwoordelikhede vir die regulering van die betrokke gebied te verminder. Die vierde afdeling word gewy aan die beheer oor die aktiwiteite van finansiële adviseurs. Aangesien dit voorheen net op streeksvlak gereguleer is, het dit ruimte gegee vir bedrieglike aanmelding en ander misbruike. Die vyfde afdeling behels die monitering van alle aspekte van versekering. Die Dodd-Frank Finansiële Hervormingswet vra ook vir verbeterde regulering. Die sesde afdeling daarvan word ook die Volcker-reël genoem. Die sewende afdeling behels die uitbreiding van regulering van die mark vir kredietafgeleide instrumente en kredietwanbetalingsruiltransaksies. Uiteindelik moet hul handel heeltemal ruilgebaseer word. Die agtste behels die toesig oor skoonmaak en vereffening. Die Fed moet eenvormige risikobestuurstandaarde vir sistemies belangrike finansiële instellings ontwikkel. Dit sal die stabiliteit van die ekonomie as geheel verhoog. Die Dodd-Frank Verbruikersbeskermingswet maak voorsiening vir verbeterde toesig oor die effektemark. Dit is die onderwerp van die negende afdeling. Die tiende word gewy aan die skepping van 'n verbruikersbeskermingsburo binne die Fed. Dit behoort die verskaffing van finansiële produkte deur laasgenoemde te reguleer. Die elfde afdeling stel nuwe magte vir die Fed bekend wat verband hou met die ordelike likwidasie van groot maatskappye. Die twaalfde behels die vereenvoudiging van die toegang van burgers met 'n gemiddelde of selfs lae inkomste tot die finansiële stelsel. Artikel 13 wysig die 2008 Wet op Ekonomiese Stabilisering. Veertiendehervorming van verbandlenings. Die vyftiende afdeling is die ander bepalings.