Een van die belangrikste aanwysers van 'n bank se toestand is die likiditeit van sy hulpbronne. 'N Hoë vlak van hierdie aanwyser beteken dat hierdie finansiële instelling in staat is om sy verpligtinge te betaal in die huidige en toekomstige tydperke. Wanneer die likiditeit, en dus die solvensie, van die bank daal, is dit nodig om te herfinansier. Dit beteken dat die Sentrale Bank van die staat bykomende fondse saam met belangstellende beleggers moet toeken.
Grondbeginsels van finansiële stelselstabiliteit
Die taak van enige Sentrale Bank is om betyds kennis te neem van die tydgaping in die likiditeit van die bank, dit te ontleed en, indien nodig, fondse te vind om dit te likwideer. Herfinansiering is 'n proses wat jou toelaat om:
- Verseker die kontinuïteit van nedersettings in die nasionale ekonomiese stelsel deur die likiditeit van elke individuele bank te waarborg.
- Om die situasie in die monetêre mark te beheer metgebruik rentekoersinstelling.
Dit is egter belangrik om te verstaan dat herfinansiering nie 'n permanente bron van bykomende kontant vir finansiële instellings is nie. Die sentrale bank stel nie daarin belang om 'n moeilike finansiële instelling op 'n gereelde basis te ondersteun nie. Daarom moet enige bank daarna streef om bykomende fondse van nuwe kliënte en aandeelhouers te lok.
Basiese beginsels van bekwame herfinansiering
Om die stabiliteit van die monetêre stelsel van die staat te verseker, moet die Sentrale Bank, wanneer hy bykomende fondse aan ander finansiële instellings verskaf, gelei word deur die volgende bepalings:
- Voorlopige vasstelling van limiete en volumes van uitleen.
- Herfinansiering van banke moet in ooreenstemming wees met die doelwitte van die goedgekeurde monetêre beleid.
- Die behoeftige finansiële instelling moet vry wees van skuld by die Sentrale Bank en die lening in die toekoms kan terugbetaal.
- Het bykomende fondse veilig beveilig.
- Korrekte leningsbedrag wat ooreenstem met die waarde van die kollaterale.
- Die herfinansieringskoers kan nie laer as die verdiskonteringskoers wees nie.
Soorte lenings
Herfinansiering is die laaste kans vir die meeste banke. Hulle wend hulle tot die Sentrale Bank wanneer alle ander maniere om gratis fondse in te samel reeds uitgeput is, en die skuld aan kliënte steeds oorbly. Daar is twee hooftipes lenings:regulatories en spesifiek. Eersgenoemde is permanente finansiële instrumente en word gebruik om die geldmark te beheer. Spesifieke lenings word gebruik om situasies met 'n gebrek aan likiditeit in spesifieke banke te stabiliseer. Die Sentrale Bank kan ook REPO- en SWAP-bedrywighede gebruik om die mark te reguleer.
Funksionele meganisme
Herfinansiering is 'n proses wat so lyk:
- Die bank het solvensieprobleme.
- Die Sentrale Bank ontleed die situasie en neem 'n besluit oor die uitreiking van 'n lening, byvoorbeeld $10 miljoen vir een jaar.
- 'n Handelsbank leen geld aan sy kliënte teen 'n hoër rentekoers as die herfinansieringskoers.
- Aan die einde van die termyn gee hy 10 miljoen terug met 'n toeslag van die Sentrale Bank.
- Die geld wat as gevolg van hierdie operasie ontvang word, word herverdeel en verhoog die solvensie van die bank.
Die Sentrale Bank werk nie direk met die bevolking nie, want in hierdie geval sal hy miljoene klein leners moet beheer. Daarom tree handelsbanke op as tussengangers tussen hom en gewone mense.
Herfinansieringskoers
Volgens die Federale Wet "Op die Sentrale Bank van die Russiese Federasie", kan die Sentrale Bank bykomende fondse vir 'n sekere tydperk op 'n terugbetaalbare basis aan kredietinstellings verskaf om hul likiditeitsprobleme op te los. Die herfinansieringskoers is 'n instrument wat die beheerrente op deposito's en lenings. Die afname daarvan is voordelig vir leners, terwyl deposante van 'n deel van hul inkomste ontneem word. Die herfinansiering van die Sentrale Bank word uitgevoer teen 'n koers vasgestel of gekies op grond van markmeganismes.
Rantsoenering van rente
Voor 2010 was die maksimum bedrag wat as 'n uitgawe erken is gelyk aan die volgende waarde: herfinansieringskoers1.1 Nou is die tweede vermenigvuldiger verhoog na 1.8 vir roebellenings. As een van die aanwysers gedurende die termyn van die leningsooreenkoms verander, moet 'n dubbele berekening gemaak word. Wat kontrakte met buitelandse valuta betref, word die herfinansieringskoers nie hier gebruik nie. Die maksimum vlak wat as 'n uitgawe beskou kan word, is 15%.
Gebiede van toepassing en impak
Herfinansiering van banke teen 'n sekere koers in die Russiese Federasie het 'n impak nie net op die finansiële en kredietinstellings self nie, maar ook op 'n gewone burger. In die besonder kan die volgende gevalle onderskei word:
- Belasting van rente-inkomste op deposito's (volgens die Belastingkode van die Russiese Federasie word die koers van 35% gestel bo die bedrag wat bereken is op grond van die herfinansieringskoers).
- Bereken betalings vir vertraagde geld wat aan 'n werknemer verskuldig is (insluitend vakansiegeld).
- Berekening van rente op 'n belasting of fooi (die persentasie daarvan is een driehonderdste van die vasgestelde herfinansieringskoers).
Die proses van uitleen deur die Sentrale Bank aan kommersiële banke is 'n belangrike reguleerder van die finansiële stelsel van die staat. Die ontwikkeling van die ekonomie hang grootliks daarvan af, aangesien die bevolkingis geneig om hul hulpbronne slegs aan banke te vertrou as dit volhoubaar is.
