Finansiële onafhanklikheid is Definisie, voorbeelde en formules

2024 Outeur: Henry Conors | [email protected]. Laas verander: 2024-02-12 03:06

Finansiële onafhanklikheid is nogal 'n ernstige onderwerp. Watter mylpaal kan as die bereiking daarvan beskou word? Hoe om dit te bereik? Is die versamelde materiaal in die vorm van 'n plan? Is dit moeilik om finansiële onafhanklikheid te kry? Hoe ver sal jy moet gaan om 'n vry mens te wees? Dit alles sal binne die raamwerk van hierdie artikel oorweeg word.

Algemene inligting

Begin met 'n definisie. Finansiële onafhanklikheid is die hoogste graad van welstand, waartydens 'n persoon nie meer hoef te fokus op die hoeveelheid geld wat beskikbaar is om sy eie behoeftes en versoeke te bevredig nie. Dit word ook dikwels as sinoniem vir die woord "vryheid" gebruik. Wat veroorsaak hierdie situasie? Finansiële onafhanklikheid word verseker in gevalle waar 'n persoon inkomste uit twee of meer bronne ontvang. Boonop sal die onderneming binne die raamwerk van die artikel ook oorweeg word, maar 'n bietjie later daaroor. Kom ons gaan terug na ons man. In die beskryfde situasie moet inkomste uitgawes oorskry en die groei van tasbare en monetêre bates verseker. Die optimale situasie is wanneer die bronne van fondse in 'n passiewe modus kan funksioneer - dit wil sê sonder menslike ingryping (of met 'n minimum).

Om finansiële onafhanklikheid te bereik, moet die meeste mense deur 'n moeilike pad gaan. Dit hang af van watter toestand die persoon op die oomblik het. Hoe laer dit is, hoe moeiliker sal die pad wees. Meestal neem dit jare (of dalk selfs dekades). Jy sal nie vinnig daardeur kan kom nie. Slegs met die begeerte, deursettingsvermoë, om voortdurend probleme te oorkom en jou posisie geleidelik te versterk, kan jy finansiële onafhanklikheid in die eindresultaat bereik en relatief rustig ontspan. Hoekom so 'n vreemde bewoording? Waarom word die woord "relatief" genoem? Die feit is dat die teenwoordigheid van finansiële vryheid nie 'n volledige aftrede en die moontlikheid van onbeheerde verkwisting van geld beteken nie. Geen. Jy sal jou bates moet beheer en bestuur. Diegene wat finansiële onafhanklikheid verkry, is egter baie goed met die bestuur van hul fondse.

Die pad na vryheid: eerste stappe

As 'n persoon in 'n skuldgat is, is dit onwaarskynlik dat dit 'n vinnige oorgang na onafhanklikheid sal maak. Kom ons kyk na die fases waardeur jy sal moet gaan:

1. Die eerste fase. Kom ons sê die huidige ligging is 'n finansiële gat. Die eerste ding waarna ons moet streef, is om na 'n toestand van onstabiliteit te beweeg. Om dit te doen, moet jy jou skuld delg. Dit word bereik deur in twee rigtings te werk: hardspaargeld en verhoogde aktiewe inkomste. In die eerste geval sal alles hersien moet word. Alkohol? Ons word teetotalers en gebruik glad nie. Sigarette? Net so. Vermaak? Wel, kom ons gaan vir 'n eenvoudige stap. Ons hou boek van uitgawes en inkomste. Alle opbrengs word gebruik om skuld te delg. Terselfdertyd werk ons daaraan om aktiewe inkomste te verhoog. Dit kan bereik word deur van werk te verander na 'n hoër betalende posisie, op soek na 'n bykomende deeltydse werk, 'n tweede werk, ensovoorts. En dit is dit, geen ander opsies nie. Jy moet nie die laaste geld in verskeie twyfelagtige en riskante projekte belê wat superwinste beloof nie. So, heel waarskynlik, sal die put net erger word.
2. Tweede fase. So, ons het daarin geslaag om 'n toestand van finansiële onstabiliteit te bereik. Op hierdie stadium is daar geen skuld nie, en inkomste is ongeveer gelyk aan uitgawes, maar oorskry dit terselfdertyd effens. Jy moet nie ontspan nie. Dit is genoeg om te struikel en een verkeerde stap te neem, en die put sal dadelik terugkeer. Nou is ons doelwit finansiële stabiliteit. Op hierdie stadium is dit nodig om voort te gaan om aktiewe inkomste te verhoog, reserwes en besparings te skep, en ook te leer hoe om die begroting bekwaam en effektief te beplan. Op hierdie stadium verskyn die eerste passiewe inkomste, 'n goeie voorbeeld daarvan is rente op bankdeposito's. Maar die grootste aandag moet gegee word aan die ontwikkeling van bronne van aanvulling van die persoonlike begroting. Reserwes dien as 'n veiligheidskussing wat ons ondersteun in force majeure-omstandighede. Spaargeld word gebruik om die basis van tasbare bates te versterk. Bekwame beplanninglaat jou toe om die spoed van die bereiking van die doelwit te verhoog.

The Path to Freedom: The Last Stage

Dus, die finale fase van die oorgang na finansiële vryheid. Hier vervang stabiliteit onafhanklikheid. Baie dikwels is dit 'n oorgang van aktiewe na passiewe inkomste. In hierdie geval word aandag gegee aan:

1. Boukapitaal. Trouens, dit is die voorbereiding van hoogs mobiele fondse.
2. Skep van passiewe inkomstebronne. Ons kan sê dat 'n persoon 'n belegger word. Ek wil graag die aandag van lesers vestig op een baie belangrike punt: bronne. In meervoud. Hoe meer daar is, hoe beter. Hoekom? Die feit is dat om in een projek te belê, veral in ons onstabiele ekonomiese en politieke situasie, 'n baie riskante aksie is. Daarom moet bronne tot die maksimum gediversifiseer word.
3. Geleidelike klemverskuiwing van aktiewe na passiewe inkomste. Geleidelik, soos passiewe bronne van inkomste groei, sal hulle 'n toenemende deel van inkomste neem. Maar terselfdertyd moet in gedagte gehou word dat as 'n sekere werk plesier bring, jy veilig kan voortgaan om dit te doen.

Dit is hoe die pad na finansiële onafhanklikheid lyk. Daar is nodige tasbare bates, fondse en geleenthede. Al wat nog gedoen moet word, is om die bekwame bestuur van kapitaal en persoonlike finansies te verseker deur die konstante opeenhoping van monetêre en tasbare bates, asook passiewe inkomste. As jy nie van 'n gat begin nie, maar 'n vlak hoër, dan sal die pad weeskorter. Daarbenewens kan die kenmerke van individue besonderhede aan die proses van die implementering daarvan bring. Byvoorbeeld, sedert die afskaffing van die Bretton Woods-stelsel het die werklike waarde van goud verdubbel. Daarom, as iemand 'n swak vloeibare, maar betroubare bate wil hê, kan hy vir hom 'n paar stawe of goue juweliersware vir sy sielsgenoot koop (as hy seker is dat sy hom nie sal verlaat nie). As jy dit alles in meer besonderhede bestudeer en al die moontlike en beskikbare opsies ontleed, kan jy maklik seker maak dat daar genoeg geleenthede is om jou eie finansiële vryheid te bereik.

Is daar 'n goeie boek oor hierdie onderwerp?

Ja, ons kan Bodo Schäfer se "The Path to Financial Independence" aanbeveel. Hoekom 'n boek, as al die algemene idees in 'n artikel geplaas kan word? En dan ontstaan die vraag hoeveel tyd afgestaan word aan die denkproses wat daarop gemik is om finansiële onafhanklikheid te bewerkstellig. Dit lyk net asof die speletjie nie die kers werd is nie. Byvoorbeeld, hoe lank dink 'n persoon gewoonlik daaraan om welstand te verbeter? Op sy beste, 'n paar minute per dag, of miskien een keer per maand. Wat as jy vir 'n paar uur daaroor dink? En neem die tyd om dit te doen, sonder om op te kyk uit die boek "Die pad na finansiële onafhanklikheid." Bodo Schäfer is boonop nogal 'n ervare persoon in hierdie verband, wat 'n groot aantal verborge meganismes van ons sielkunde in ag neem. Sommige lesers sal gedurig vir hulself sê: dit is voor die hand liggend en verstaanbaar. Maar selfs in hierdie geval moet jy voortgaan om die boek te lees. Hoekom? Reg, want tydens hierdie proses dink 'n persoon aaneie posisie en hoe goed dit is om vry te wees. The Path to Financial Independence deur Bodo Schäfer laat jou toe om vir 'n paar uur op hierdie gedagte te fokus. Dit is natuurlik ver van die enigste boek in sy soort. Behalwe haar is daar baie ander. Maar jy moet iewers begin, reg? En dit is wenslik dat die eerste ervaring positief was. Daar kan immers van baie boeke gesê word dat wanneer jy dit lees, jy verstaan dat alle nuttige gedagtes in 'n paar sinne gesit kan word. Terwyl Schaefer se finansiële onafhanklikheid in hierdie verband 'n baie goeie opsie is.

Wat van die onderneming?

Kommersiële strukture en hul toekoms hang baie af van die huidige volhoubaarheid. En dit het 'n direkte impak op die finansiële onafhanklikheid van die onderneming. Wat dit is? Dit is 'n aanduiding van die stand van sake van 'n kommersiële struktuur, wat die aandeel van geleende fondse in die kapitaal van die maatskappy vertoon. Koëffisiënte help om die situasie te bestudeer. Danksy hul dinamiese ontleding kan jy verstaan wat die situasie is, asook 'n voorspelling oor die toekoms maak. Die waarde van die koëffisiënte van finansiële onafhanklikheid is 'n weerspieëling van die situasie in die onderneming. Kom ons kyk na hulle in meer detail. Dus:

1. Koëffisiënt van finansiële onafhanklikheid en outonomie. Dit word gebruik om die aandeel van die maatskappy se ekwiteitskapitaal in die beskikbare kontantbronne te karakteriseer. Bepaal hoe onafhanklik die firma van geleende fondse is. Die optimale waarde is groter as 0, 5.
2. Finansiële risiko. Betekenis vir hommoet minder as een wees. As die hoeveelheid geleende fondse groter is as eie fondse, dui dit daarop dat die onderneming nie stabiel genoeg is nie.
3. Kapitalisering. Die eienaardigheid van hierdie koëffisiënt is dat in 'n optimale situasie die konstante groei daarvan waargeneem moet word. Weerspieël die vlak van kapitaal wat in besigheidsprosesse gegenereer word.
4. Immobilisering van langtermynskuld. Word gebruik om die stelsel van finansiële hulpbronne in detail te beskryf, waartydens die klem op die langtermyn-aspek van vorming val.
5. Mobiele ekwiteit. Toon watter deel daarvan gebruik word om huidige aktiwiteite te finansier. Moet groter as 0, 3 wees.
6. Rentedekking. Word gebruik om die relatiewe opbrengs van lenings te weerspieël. Toon hoeveel eenhede wins die maatskappy ontvang per eenheid van fondse wat ingesamel word.
7. Dividendlading. Beskryf die beleid van kontantbetalings aan beleggers en eienaars. Toon die werklike bedrag van dividende per een roebel van belê fondse.

Die mees veralgemenende faktor hier is die koëffisiënt van finansiële onafhanklikheid en outonomie.

Sommige nuanses

Voordat jy haas om die waarde van aanwysers te bereken, moet jy 'n paar belangrike punte verstaan. Eerstens is daar geen verenigde streng standaarde vir die gelyste koëffisiënte nie. Baie hang af van die toestande waarin jy moet optree:

1. Rekeningkundige beleid.
2. Omsetfondse.
3. Bedryfsverwantskap van die onderneming.
4. Geldomset.

Kom ons kyk na 'n klein vergelykende voorbeeld. As 'n werkmateriaal neem ons die koëffisiënt van finansiële risiko. Vir vervaardigingsondernemings word aanbeveel dat dit nie die waarde van 0,15 oorskry nie. Vir gemengde ondernemings, die reeds genoemde 0,5. Maar vir handelsmaatskappye kan dit verskeie eenhede wees. Hulle hou veral daarvan om verskeie groot voorwerpe op duisende vierkante kilometers van die gebied te gebruik, byvoorbeeld supermarkte. Daarom word aanvaarbare aanwysers slegs gevestig deur gebruik te maak van tydruimtelike vergelykings. Terselfdertyd, as die finansiële onafhanklikheidsverhouding uit die balansstaat bereken word, moet 'n mens die beskeie feit in ag neem dat die data gedeeltelik verdraai of gemanipuleer kan word. Daarom is dit nodig om alle belangrike punte noukeurig te monitor.

We alth Analysis

Die gebruik van verhoudings is ver van die enigste manier om die situasie van 'n onderneming te assesseer.’n Ontleding van finansiële onafhanklikheid kan ook op grond van eiendomstatus uitgevoer word. Trouens, die grootste belangstelling is die kapitaal, wat reeds in die kortste moontlike tyd in 'n ander soort hulpbron omskep word. Dit kan dus in sulke voordele verander:

1. Werkmag.
2. Produksiemiddel.
3. Tyd.
4. Geld.

Kapitaalgoedere wat in die bates van die maatskappy se balansstaat vertoon word en sy huidige finansiële posisie bepaal. Die ontleding word in twee rigtings uitgevoer:

1. Intern. Volgens die inhoud van artikels, data oor bedryfskapitaalverhoudings, betalingsskedule, notas.
2. Ekstern. In hierdie geval word aandag gegee aan die dinamika (groei) van aktiewe artikels.

Hierdie benadering laat jou toe om die situasie met die onderneming noukeurig te ondersoek en die werklike finansiële situasie, die mate van invloed van geleende fondse te bepaal, en ook ongeveer te skat hoe lank dit kan bestaan in die afwesigheid van eksterne kontantvloei (beleggings), lenings, krediete). As dit moontlik is om finansiële onafhanklikheid te bereik, dan verseker dit die stabiliteit van ontwikkeling en ekonomiese vryheid van optrede. Niemand en niks plaas druk op die onderneming nie, geen toestande word geskep vir die situasie om te vererger nie. En dit verseker op sy beurt langtermyn finansiële onafhanklikheid. In sulke toestande is dit baie makliker om nuwe hoogtes te bereik. Boonop kan data van hierdie tipe maklik gebruik word om potensiële en bestaande beleggers gerus te stel oor die goeie posisie van die onderneming.

Oor die outonomiefaktor

Vroeër is aanwysers van finansiële onafhanklikheid oorweeg. Onder hulle is daar een wat meer aandag moet geniet. Dit is die outonomiefaktor. Vir hom sal ons die formule oorweeg. Finansiële onafhanklikheid kan óf 'n aanname óf 'n vaste oortuiging wees. Die tweede opsie vereis versterking in die vorm van wiskundige berekeninge. Die algemene formule is soos volg: ekwiteit en reserwes / totale bates. Om praktiese gebruik makliker te maak, kom onsOorweeg hoe om met balansstaatdata te werk. Op die ou manier moet jy reël 490 deur 700 deel. Op 'n nuwe manier is 1300 / 1700 reeds aan die gang. Deur sulke eenvoudige wiskundige manipulasies kan jy vinnig die vereiste waarde kry. Soos jy kan sien, is die outonomie-verhouding maklik om te bereken en laat jou toe om 'n idee te kry van die gekose beleid van die onderneming sonder om met baie inligting kennis te maak.

Wat beteken die data?

Die normatiewe limiet, soos ons weet, is 0,5. Verder, hoe hoër die waarde wat verkry word, hoe beter is die huidige finansiële toestand van die onderneming. Om die ontleding wat uitgevoer is, te verdiep, word die waarde daarvan vergelyk met wat gemiddeld vir die bedryf beskikbaar is. As hierdie koëffisiënt naby aan een is, dui dit daarop dat die tempo van ontwikkeling van die kommersiële struktuur aan bande gelê is. Na alles, as jy heeltemal weier om geleende kapitaal te lok, verloor die organisasie 'n bron van finansiering vir die groei van sy bates, waardeur dit moontlik is om die inkomste wat ontvang word, te verhoog. Terselfdertyd is dit ook 'n pluspunt. So 'n situasie kan dus die risiko's van agteruitgang in finansiële solvensie aansienlik verminder in die ongunstige ontwikkeling van die huidige situasie. Wat is die ander voordele om dit bo 0,5 te hou? Hoë finansiële stabiliteit laat jou toe om met vertroue na die toekoms te kyk. Indien alle krediteure gelyktydig wil hê hul verpligtinge moet terugbetaal word, sal die maatskappy hierdie vereiste kan hanteer. As die koëffisiënt minder as 0,5 is, dan'n toename in bates is moontlik, maar dit sal heel waarskynlik op krediet verkry word.

Gevolgtrekking

Ons het dus gekyk na wat finansiële onafhanklikheid behels. Dit is die eerste stap op die pad na vryheid. In die aanvanklike stadium is daar altyd baie aansoekers, maar net 'n paar gaan verder. En geen wonder nie. As jy finansieel onafhanklik wil word, moet jy immers lank hard werk. Dit is die pad vir ten minste jare. Dit is nie nodig om jouself te verlekker met die illusie dat jy jou eie gemaklike bestaan binne’n paar maande kan verseker nie – daar sal later minder teleurstelling wees. Maar diegene wat dit kan bemeester, sal nie net 'n betroubare finansiële basis vir hul aktiwiteite en lewe ontvang nie, maar ook hul eie wil temper, hulself aan finansiële selfdissipline gewoond maak en seker maak dat alles nie tevergeefs was nie. En waarin om te belê:

1. Regte produksie.
2. Dienste.
3. Finansiële bates.
4. Property.
5. Patente en uitvindings.

Elkeen besluit vir homself. Maar terselfdertyd moet 'n mens een ou Latynse spreekwoord onthou: "Oorwinning hou van voorbereiding."